市、县级农信社贷款软件分析版的介绍 =============================================== 长期以来，市县两级联社和金融监管部门都在寻求一种能够透视基层社贷款运行状态的 工具。在过去的若干年中，出现了一些服务于市县两级联社和监管部门的软件，但是遇到一 个最大的问题是没有稳定的、准确的数据来源，原因是这些软件的数据录入工作不是基层社 日常工作所必不可少的。这份“额外的”工作久而久之就使数据不那么及时和准确了，最终 因为数据与实际越来越不符而不得不废弃或停止使用。 本公司为了解决这个问题，从市县联社和监管部门的需求出发，设计了本软件和与之配 套的“农村信用社贷款核算和管理软件”。在贷款核算软件所用的数据库中加入了管理部门 统计分析所需要的指标，在数据库的设计上也充分的考虑了分析工作的需要，这样就使基层 社在日常的逐笔核算的同时就录入了管理部门所需要的数据。 这样就解决了管理软件所需要的数据来源及其稳定性、及时性、准确性问题。 基层社只需按县联社要求的时间执行“生成汇总数据”即可,操作是极其简便的，没有 额外的工作量。核算软件在跨月的时候数据结转程序会自动生成这个数据文件包，以此保证 每月月底数据能够及时产生。 该软件能够透视到基层社的每一笔贷款业务，包括放贷、收贷、收息、欠息、核销等等。 在重要指标的分析方面把数据分解到最近的五年和五年以前，这样对于分析和制定计划能够 更加贴近实际。在分析方面，加入了一些适应经营管理的新指标，如：迟钝生息贷款率、正 常生息贷款率等，以此突破科目设置方面的一逾两呆的限制、放贷期限远远小于实际正常周 转所需要的时间而导致的不符合实际的大量逾期等，使贷款分析更符合经营管理的需要。比 如，把“迟钝生息贷款”分为： 1 从未生息贷款 [自贷款发生至今一次也未计息的，并且已经逾期者] 2 长期迟钝生息贷款 [有过计息，但最后一次计息至今已经三年以上] 3 短期迟钝生息贷款 [有过计息，但最后一次计息至今已经一年以上、三年以内] 占比计算公式：符合条件的贷款余额/全部贷款余额*100% 在软件中可以把某个社符合上述某个指标的贷款清单按村组列印出来，有利于重点调查 和具体的解决问题。 这个指标直指信用社经营的核心---->利息，从生息的角度来看贷款存量的结构。正常生 息贷款率指标也是如此，正常生息贷款的定义是：以本期数据上报日为准，一年内有计息而 且又不欠息的贷款+未到期的贷款。 正常生息贷款率=正常生息贷款余额 / 全部贷款余额 *100% 此类指标还有：原有不良贷款回收率，正常利息收回额占比等。 对于常用的收息率和到期贷款回收率，也在分母方面进行了全新的定义，使之更为科学、 准确、实用。比如在计算收息率时，可自行指定时段，在此时段的、分子分母都不含128 类科目贷款所产生的利息；应收利息（分母）=以下四项相加。 1)计息频度为利随本清的、到期日在这个时段内的贷款期内利息+现有余额到本时段截 止日的逾期利息。 2)计息频度为利随本清的、到期日在此时段开始前的（逾期）计算到本时段结束日的 逾期利息+在此时段内已经收回的利息 3)计息频度为利随本清以外的贷款，自上次结息日算到本时段结束日的利息+在此时段 内已经收回的利息[如果本次计算的起息日在本时段结束之前] 4)全部欠息额 因为这样确定才能使分子是分母的一个子集，从而比率才有意义。 对于这些率，软件能够计算出全辖的、各县联社的、基层社的，进行排序对比，即可以 对下属机构进行判断，进而采取措施。 该软件不是被动的适应一些报表和统计的要求，而是基于金融理论和统计分析方法为 市、县联社和监管部门提供一些更科学的数据。 市、县级农信社贷款软件分析版的安装 =============================================== 一、 双击下载的或光盘的上 dkncsystem.exe,进入“下一步”，“下一步”的安装。安 装完以后重启动机器。确认屏幕右下角一个交通指示灯的图标是绿灯亮，桌面上有本软件的 快捷方式图标。 二、 执行“信用联社信贷分析系统”主程序或其桌面图标进入系统，可以查询演示数 据。 初始用户名：user 以后可以改成本社汉字名用于报表打印等处。 　　 初始口令 ：user 以后可以在数据维护菜单中修改。 三、本软件使用的是MySQL数据库。 市、县级农信社贷款软件分析版的配置说明 ============================================= 　 本系统默认使用本地数据据库，如用户作用的是网络数据库，请将程序目录下的 “HostName.ini”中的“localhost”修改为数据库所在服务器的实际IP地址（如：100.12.193.1）。 本系统在初次使用时首选判断使用本系统的用户级别，系统提供三个选择， 1 市级联社 2 县级联社 3 基层联社 系统根据用户的选择，将三个信息写入用户级别表中，该表中有三个字段， 1 用户级别：市级联社为1、县级联社为2、基层社为3 2 用户名称：本字段存放用户所选择级别的解释，并用于输出报表时的制表单位； 3 统计单位。本字段存贮统计报表的使用单位的换算值，市级：10000（万元），县级： 1000（千元），基层：1（元）。 4 用户使用本系统的口令初始为user,进入系统后可以在“数据管理”-->“口令维护” 中修改。 点击确定后，系统询问预先定义两个文本文件存放的位置，并依此来确定本系统的用户 级别，只询问一次，并将文本文件的内容存入数据库的相应表中。两个文件的定义如下: 第一个是所辖联社文件，文件名为：lsmcwj.txt，各行为县区级编码位数为两位，此文 件有两列，用一个空格分开，第一列为编码，第二列为市县联社名（不超过10个汉字）。 县区联社名文件输入格式： 11 朝阳县联社 12 北票市联社 13 凌源市联社 14 建平县联社 15 喀左县联社 第二个是基层联社文件，文件名为：jcsmcwj.txt, 表格的各信用社编号为 4 位。前2 位为县区社编码，后2位为本级社所辖各社的顺序编码, 共计三列，第一列为编码，第二列 为基层社全称（不能超过20个汉字），第三列为该社的简称（用于表格输出,不能超过8个 汉字）。 基层社名称编码输入格式： 1101 朝阳县二十家子信用社 二十家子信用社 1103 朝阳县西营子信用社 西营子信用社 1104 朝阳县东大屯信用社 东大屯信用社 1105 朝阳县松岭门信用社 松岭门信用社 1106 朝阳县根德信用社 根德信用社 1107 朝阳县七道岭信用社 七道岭信用社 1109 朝阳县南双庙信用社 南双庙信用社 1110 朝阳县单家店信用社 单家店信用社 1111 朝阳县北四家子信用社 北四家子信用社 以上两个文件存在于 C：\演示数据 市、县级农信社贷款软件分析版的数据来源 =============================================== 本软件的所使用的数据来源是思华软件公司研制的“贷款核算和管理软件6.09版 （运行于UNIX环境下）”从其数据库中下载的，与此软件无缝连接。在那个系统中的操作是： 主菜单-->8系统维护工作-->8 生成汇总数据。 基层社UNIX版上报数据文件的名字命名规则是: D+社编号.Zip 例如某社的编号为 1101 那么文件名就是: D1101.Zip,每月生 成的文件名是同样的。这个文件以什么方式上传到联社的 windows 系统中,是由用户自行决 定的.可选择的方式有 -------------------------------------------------------------- 1 基层社 2 联社 -------------------------------------------------------------- Unix---> Windows --->软盘或者MODEM --> Windows Unix---------------->软盘或者MODEM --> Unix, Unix-->Windows -------------------------------------------------------------- 县联社可能会遇到这样的问题：基层社从UNIX环境生成的打包压缩文件，如果是用 软盘转到WINDOWS环境的，在文件很大情况下会被分割成几个文件并对应的复制到几张软 盘上，那么到联社复制到硬盘上以后需要先合并这个压缩文件，然后再进入相应的目录。 合并程序的名字是：winquncut.exe，随光盘提供或从本公司网站下载，具体的应用说明 在程序运行的时候会给出。 数据逐级上传的操作及解释： A：县级联社接收： 在Windows下,要求用户建立两个文件夹: 第一个文件夹用于存放本年基层社上传来的数据,在其下为每个月上传数据建立一个 文件夹。 第二个文件夹用于存放由winzip 解压软件释放后的数据文件，在其下为每个月上传 数据建立一个文件夹。这个文件夹是往数据库中装入数据所用。 具体操作如下: 1 联社按自己所确定的数据上报周期，将下级社上报的压缩数据文件放置于自行 建立的某个目录下， 例：d:\sb2004 在其下层按月份[频度]建立文件夹，例如：sb200401、 sb200402、.....、sb200412。 2 建立当年的解压缩数据文件夹，在其下按月份或频度再建立文件夹： 例：d:\SJ2004 在其下层按月份[频度]建立文件夹，例如：SJ200401、 SJ200402、.....、SJ200412。 3 县级联社将本期数据上传给市级联社的过程： 1）县联社在解压释放基层社数据的过程结束时会自动生成上报给市联社的数 据压缩包。压缩包名自动给出提示。 2）上报方式取决于市县级联社的约定，比如用 ftp、modem方式等。因为数 据量很大，一般来说应该从网上直接传送。 B：市级联社： 接收数据和数据入库比照县级联社的操作方式处理。 市、县级农信社贷款软件分析版的数据导入 ================================================== 系统安装后自动创建两个数据库，一个是用于查询的0号库，名称为：DKGL_0，另一 个是标准库(DKGL)。系统根据用户的级别建立相应的数据库，根据系统的实际情况和运行 效率，数据库将以县级编号来建立（如：北票县的数据库名为　DKGL_12）。 每次数据入库的时候将自动清空库中原有数据。每次载入数据的过程是： 在系统菜单选择-->“载入数据”--->“载入本期数据”--->“载入数据”按钮， 等待用户选定本期基层社上报的压缩数据文件所在文件夹； 再等待用户选定存放本期解压后数据文件的文件夹； 这两个文件夹即在前面“关于数据的来源”一段描述的。选定之后软件开始自动按数据 库中的基层社列表和编号找到每个基层社上报的压缩数据文件，解压释放。同时将未找到其 数据的信用社名存入“未成功导入的基层联社.txt”中，将未导入的数据文件存入“未成功 导入的明细文件.txt”。用户可以根据以上两个文件记载的信息来补齐数据。 在数据表解完之后自动解开参数表文件 D1111c.zip,将其放入“解压后文件目录下的 CSB目录中”。 《历史月计表》是以各联社单位的编码(两位)为前缀，后加4位年月编码(如： 11_yjb_0301.txt)； 《业务状况表》是以各联社单位的编码(两位)为前缀(如：11_ywzkb.txt)。 这两个表用处是： 《历史月计表》：用于生成一些统计报表时计算比年初、比上月、比同期等等。 《业务状况表》：用来核对基层社为本系统上报的数据是不是正确。 这两个表由用户另行在“载入数据”菜单的引导下装入。使用与否，取决于使用者， 即使不执行或不装入也可以，不影响本软件主体功能。 本程序所带演示数据所在目录：c:\演示数据 在成功安装和导入数据以后,就可以方便快捷的对所属信用社的贷款进行透视分析了。 尽享本软件给您带来的便利。 该软件下载地址: http://www.si-hua.com/download/dkncsystem.exe 朝阳思华软件有限公司 http://www.si-hua.com 2004/02/13